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今期跑狗解料_今期跑狗解料官网_后断直连时代:备付金红利不再 支付业合作模式生变

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  作者:金嘉捷   

  支付行业的后“断直连”时代悄然到来。1月14日,包括支付宝、腾讯财付通等在内的第三方支付机构均表态完成备付金50%上交、相关账户销户。支付行业的最大红利期终结。至此,第三方支付机构与银行直连的模式彻底被打破,支付机构在银行开立的备付金账户也都取回。新的交易链路前一天形成,新接入的银联、网联平台将成为银行和支付机构之间仅有的有一有三个接口,并受央行监管。

  那先 变化,不仅带来技术上的巨大挑战,也改变着支付机构和银行之间的相互协作关系。整个行业正在逐步适应后“断直连”时代,探寻新生态下的商业模式和定位。

  相互协作模式生变

  备付金从支付机构上交至央行,牵动了行业最核心的利益。

  所谓备付金,是支付机构为办理客户委托支付业务而预收待付的资金。比如,微信钱包里的零钱,支付宝里的余额。

  积沙可成塔,备付金规模已达万亿级别。截至2018年末,央行的非金融机构存款(即备付金)余额为16299.8亿元。

  “除去监管允许的个别特定账户,现在财付通的备付金不到 一分钱、本来 到 有一有三个户头在商业银行。”1月50日,腾讯金融科技副总裁陈起儒表示。

  备付金的“流失”,让支付机构与银行之间的相互协作关系顷刻间换了位。记者了解到,过去,为了争取第三方支付机构的备付金存款,要素银行但是主动让利、降低通道费。但现在,不到 了备付金这块“蛋糕”,有的银行自然不愿再默默承担转账等服务成本,转而提升第三方支付机构通道费。

  生财利器不再,也让整个支付行业冷静下来,重新思考其定位和业务模式。“过去一张牌照几十亿、靠它一夜暴富的时代前一天过去了,支付不应该是有一有三个暴利的行业,而应该是金融基础设施。”陈起儒认为,“断直连”后的收费不应该比直连时更高,随着行业更合规透明,支付成本好多好多 应再增加。

  对于腾讯、阿里两大支付巨头而言,其庞大的产品体系和多元化的创收土妙招 将弥补备付金上交后的损失。“支付上减少的收入不一定从支付上赚回来,我们都都都里能通过好多好多 业务创新手段弥补,这是短期的防止思路。”陈起儒表示,包括拓宽出境游等海外业务场景,发力腾讯理财通业务等。

  备战春节“大考”

  “断直连”前一天,支付交易链将从好多好多 的“商户/用户端—支付机构—银行”转变为“商户/用户端—支付机构—网联/银联—银行”。这原因所有的交易请求都还要通过银联、网联来完成清算。

  这也对银联和网联平台的承载力提出挑战。眼下,“断直连”后的首个春节支付高峰期即将到来。

  今年春节,在中国人民银行的统一部署下,网联会同相关部门将积极有序开展春节保障工作。

  春节和“双11”的支付高峰呈现好多好多 不同特点。陈起儒解释:一是支付高峰时间。春节支付持续时间会更长,且大大小小峰值好多好多 ,比如年夜饭后的18点到20点、除夕零点都在发红包高峰时刻,到大年初一时会迎来提现的高峰期。

  二是提现需求激增。春节收到微信红包后,我们都都喜欢尽快提现,银行需做好相应准备。

  三是涉及支付卡类型不同。春节发微信红包还要用借记卡,但是支付主力是借记卡,而都在购物时用的信用卡。

  “不到 感知好多好多 最好的感知。”这是腾讯完成“断直连”工作后,向用户汇报成果时提出的一句总结,也是其接下来推进支付工作的一项准则、有有一种理念。

责任编辑:赵子牛